Em entrevista à BP Money, o CEO da Grana Capital, André Kelmanson fala sobre o aplicativo Grana, os próximos passos da companhia e muito mais.
“A Grana Capital oferece o aplicativo Grana, que é o primeiro no mercado brasileiro, e por enquanto o único, a automatizar integralmente a gestão do Imposto de Renda para investidores da Bolsa, o que inclui as etapas de cálculo, pagamento e declaração”, diz André.
O aplicativo tem conexão direta com o sistema da B3, a bolsa de valores oficial do Brasil, e registra cada movimentação feita pelo investidor, de modo que ele não precisa sequer importar as notas de corretagem para o aplicativo. Dessa forma, o aplicativo auxilia, principalmente, quem começou a operar há pouco tempo na Bolsa e não têm conhecimento acerca da burocracia fiscal, como a necessidade de acompanhar e pagar os Documentos de Arrecadação de Receitas Federais (DARFs) mensalmente.
Entre março e maio deste ano, por exemplo, o app entregou mais de 13 mil relatórios de declaração de IR aos usuários.
Confira a entrevista completa:
Como e com qual intuito surgiu a Grana Capital?
A Grana Capital foi fundada em 2019 dentro da Investtools, empresa reconhecida por desenvolver softwares para o mercado financeiro. Por meio de uma pesquisa, nós identificamos uma dor muito grande no universo dos investidores: a burocracia e a complexidade envolvendo o Imposto de Renda no caso de renda variável. Muitos deles alegaram que não queriam dedicar seus esforços e tempo para entender as regras envolvendo o cálculo e pagamento mensal dos Documentos de Arrecadação de Receitas Federais (DARFs); às vezes, novos investidores sequer sabem desse compromisso mensal com a Receita.
Eles também não queriam ter que recorrer a contadores para resolver o problema. Foi assim que a Grana Capital surgiu, com a proposta de atender a esse público e oferecer uma solução inédita e automatizada, para que os investidores não precisassem nem pensar no IR da Bolsa.
Atualmente, quais são os serviços oferecidos pela empresa?
A Grana Capital oferece o aplicativo Grana, que é o primeiro no mercado brasileiro, e por enquanto o único, a automatizar integralmente a gestão do Imposto de Renda para investidores da Bolsa, o que inclui as etapas de cálculo, pagamento e declaração. A plataforma tem conexão direta com o sistema da B3 e registra cada movimentação feita pelo investidor, de modo que o cliente não precisa sequer importar as notas de corretagem para o Grana. Desse modo, o usuário só precisa olhar o aplicativo uma vez no mês para saber se tem IR, qual o valor e quando é o prazo de pagamento.
Tendo imposto no mês, o usuário consegue pagar pela própria plataforma, usando boleto, PIX ou cartão de crédito. Tudo isso é em relação ao IR que os investidores da Bolsa precisam apurar mensalmente.
Mas existe também uma outra obrigação do contribuinte, que é a Declaração Anual. Quanto a isso, o aplicativo também ajuda, gerando um relatório com todos os dados que precisam ser lançados no programa da Receita Federal, referentes aos investimentos configurados na plataforma. O usuário só copia os dados do Grana e cola na Declaração do IRPF.
O aplicativo faz ainda o controle consolidado de carteira. O usuário consegue saber quanto estão rendendo, juntos, todos os seus investimentos em ações, fundos imobiliários, ETFs, BDRs e opções, mesmo se estiverem em corretoras diferentes.
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A Grana Capital capitalizou R$ 5 milhões na plataforma de equity crowdfunding SMU. Essa é a primeira vez que uma empresa recebe, na SMU, a quantia máxima permitida pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) para tal modalidade e o terceiro caso na história do crowdfunding de investimentos no Brasil. Quais motivos você atribui a esse sucesso na captação?
Em setembro do ano passado, nós fizemos uma primeira captação na SMU e recebemos um aporte de R$ 700 mil de 75 investidores em quatro dias. Naquela ocasião, nós nos comprometemos em gerar tração no aplicativo, ou seja, trazer muita gente para a plataforma e solucionar as dores dessas pessoas relativas ao IR da Bolsa.
A gente escolheu uma meta bem ousada, de crescer 46% ao mês. Para você ter uma ideia, esse número a gente pegou da Y Combinator, que é uma aceleradora americana que já investiu em startups como Airbnb e Dropbox. Segundo a Y Combinator, esse ritmo de crescimento é excepcionalmente bom. Então, já seria um desafio imenso. Só que de setembro de 2020 a março de 2021, a gente não cresceu 46% ao mês e, sim, 74% ao mês.
Então, acho que ficou muito claro que existe demanda para o nosso aplicativo e a solução que a gente oferece é bem satisfatória. Estamos com nota 4,7 de 5 nas lojas de aplicativos Android e iOS, com mais de 2 mil avaliações. O fato de grande parte dos investidores desta rodada serem usuários da plataforma é um grande sinal do valor que nossos clientes veem no Grana.
O que a Grana oferece de diferencial aos seus investidores?
Se você estiver falando das pessoas que investem na Bolsa e usam o aplicativo, o nosso grande diferencial está no fato de que, com o Grana, você não precisa gastar mais do que dois minutos por mês pensando no IR. Nenhuma outra plataforma oferece isso. Na melhor das hipóteses, o usuário precisa importar todas as suas notas de corretagem para o sistema, mensalmente. No Grana, o cliente só precisa abrir o aplicativo, ver se tem imposto e, se tiver, pagar ali mesmo.
Mas, se a pergunta se refere às pessoas que investiram na nossa fintech para se tornarem nossos sócios, acredito que o grande diferencial, em comparação com outras startups, está no fato de que ficou muito claro que o nosso produto tem um grande valor para um grande número de pessoas.
Recentemente, uma empresa que calcula IR da Bolsa foi comprada por R$ 95 milhões. Existe a diferença de que o Grana tem um nível de automatização maior, de modo que nossos clientes precisam gastar menos tempo pensando no IR da Bolsa. Desse ponto de vista, nosso valuation, de R$ 32 milhões, acabou ficando bastante atraente para os investidores.
Quais são os próximos passos da Grana Capital?
Com o novo aporte, nós passamos para um novo patamar. No primeiro crowdfunding, em setembro do ano passado, nosso objetivo era gerar tração, como eu falei. Agora a situação mudou e nosso novo foco é gerar receita. Nosso faturamento, até o final do ano passado, era embrionário. Servia mais para validar se as pessoas estariam dispostas a pagar pelo serviço.
No começo deste ano, aprimoramos o sistema de pagamento e agora vamos testar outros modelos de precificação. Do ponto de vista do aplicativo em si, isso significa que aperfeiçoaremos as funcionalidades atuais e desenvolveremos novas, com o objetivo de resolver cada vez mais dores dos investidores.
