Nas últimas semanas, um caso famoso chamou a atenção do mercado imobiliário: o músico Lucas Lima corre o risco de leilão do apartamento em que mora devido a dívidas acumuladas.
A história levantou as discussões sobre o HomeCash, modelo pioneiro desenvolvido pela proptech Rooftop, que permite transformar imóveis residenciais em capital imediato, sem necessidade de comprovação de renda ou análise de crédito.
Para entender melhor como essa modalidade funciona e como pode ajudar proprietários em situações financeiras delicadas, o BP Money conversou com Daniel Gava, representante da Rooftop. Durante a entrevista, ele explica os diferenciais do HomeCash, os perfis atendidos e como a solução se destaca no mercado, além de abordar casos práticos, como o do músico Lucas Lima.
Confira a entrevista completa:
Como funciona a modalidade de HomeCash?
Por meio do HomeCash, o proprietário consegue transformar o seu imóvel em capital imediato com condições justas e transparentes em um prazo de até 45 dias. Com a transação, os ex-proprietários continuam morando na propriedade, pagando mensalmente 0,5% de aluguel sobre o valor do imóvel adquirido pelos fundos da Rooftop.
Geralmente, o deságio médio da operação é de 20%, um custo semelhante a um crédito com garantia de imóveis (CGI), porém sem análise de crédito ou necessidade de comprovação de renda. Ao final, o ex-proprietário pode ainda optar por recomprar o imóvel usando um financiamento imobiliário ou receber um valor excedente caso autorize que o imóvel seja comercializado a terceiros em até um ano e meio.
A empresa visa um perfil específico de público/imóveis para o HomeCash?
Sim, a Rooftop adquire somente imóveis residenciais de alto padrão entre R$ 1 e R$ 7 milhões e a atuação é concentrada em cidades da região Sudeste com mais de 200 mil habitantes, além de municípios das regiões Sul, Centro-Oeste e Nordeste.
Nosso público são empresários que precisam de solução rápida para o negócio, mas não podem comprovar renda ou passar por análise de crédito, além de pessoas endividadas, com questões jurídicas e financeiras atreladas ao imóvel ou ao nome, mas com desejo de resolver suas pendências ou manter o ativo no seu patrimônio.
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Quais são os principais benefícios para quem opta por essa modalidade?
Diferente das opções tradicionais, o modelo adota uma abordagem hiper personalizada, considerando não apenas a situação financeira atual do solicitante, mas também oferecendo um suporte especializado completo para resolver pendências jurídicas e regularizar seu nome, bem como a documentação do imóvel. Isso porque a empresa oferece um time de especialistas jurídicos e financeiros que acompanham o processo do início ao fim, com foco em renegociar dívidas e regularizar as questões jurídicas do imóvel e do proprietário.
De que forma o HomeCash se diferencia, por exemplo, de pegar um empréstimo?
A Rooftop não é uma empresa de empréstimos nem uma imobiliária tradicional. Somos uma proptech que oferece uma alternativa inteligente para quem precisa, por exemplo, de liquidez imediata para alavancar negócios ou quitar dívidas ou começar um novo negócio, onde o ex-proprietário fica com a opção de recomprar no futuro ou receber um valor adicional caso o imóvel seja comercializado a terceiros em até um ano e meio.
O que pode ser dito em relação à demanda pela modalidade, visto que ainda não é tão amplamente conhecida?
Atualmente a Rooftop vem atendendo aproximadamente 40 clientes qualificados por dia, com possibilidade de expansão. O mercado tem sido muito receptivo para financiar esse tipo de operação pois nitidamente tem recorrência, margem e impacto do lado da oferta e do lado da demanda, os clientes tem tido muita aderência para soluções alternativas que fogem do tradicionalismo da indústria de crédito e são estruturadas de forma justa e transparente para solucionar seus desafios, sem pesar no custo ou aproveitar o momento delicado de suas vidas.
Em outubro, foi noticiado que a Rooftop captou R$ 100 milhões para expandir a modalidade. Quais são os planos para o ano de 2025?
Com esse investimento temos como objetivo financiar 100 novas operações do produto HomeCash até junho de 2025 através, inclusive, de um novo fundo listado na B3. Esse fortalecimento financeiro é acompanhado ainda por um trabalho de reposicionamento de marca.
A principal missão da Rooftop é proporcionar uma ‘virada de chave’ na vida dos nossos clientes que buscam uma alternativa para atingir seus planos de vida, permitindo que acessem o valor de seus imóveis sem a necessidade de deixar suas casas, sem comprovar renda ou passar por análise de crédito.
Você pode comentar o caso do músico Lucas Lima, explicar o que está havendo e como o Home Cash poderia resolver o problema?
No Brasil, dívidas atreladas ao imóvel, ao condomínio e IPTU podem ser cobradas na justiça, podendo ocorrer a penhora e consequentemente o leilão, resultando na perda do imóvel para satisfação dos débitos da propriedade. A impenhorabilidade do imóvel residencial somente poderá ser alegada se as dívidas não forem relacionadas ao imóvel, como a dívida civil, comercial, fiscal, previdenciária ou de outra natureza respondidas pelo proprietário.
Em caso de dívida relacionada ao imóvel, o proprietário consegue transformar o seu imóvel em capital imediato com condições justas e transparentes para fazer frente a quitação dos débitos, permanecendo como locatário, podendo optar pela recompra por um valor fixo ou receber um valor excedente caso autoriza que o imóvel seja comercializado a terceiros em até um ano e meio.
Essas opções de recompra ou venda a terceiros são a grande inovação desse modelo alternativo a crédito. O HomeCash ainda não exige análise de crédito ou comprovação de renda por se tratar de uma operação imobiliária, diferentemente das operações de crédito com garantia imobiliária (CGI), mais conhecido como HomeEquity, possibilitando pessoas excluídas ou penalizadas pelo sistema de crédito tradicional poderem acessar milhões de reais para atingirem seus objetivos de vida sem precisar deixar seus imóveis.
