O Tribunal Superior Eleitoral (TSE) divulgou, recentemente, o detalhamento de bens dos candidatos à Eleição Geral Federal 2022. Nele, consta o valor que Jair Bolsonaro (PL), atual presidente, possui na caderneta de poupança. O montante é de R$ 591.047,58. O BP Money consultou especialistas e simulou o quanto Bolsonaro pode deixar de ganhar por deixar seu dinheiro na poupança.
Com o valor de R$ 591.047,58 parado na conta (sem novos aportes mensais, mantida a Selic em 13,75% e DI em 13,65%), em um ano, Bolsonaro teria em sua conta R$ 627.502,10. Com o mesmo valor que está na poupança do atual presidente, aportado no Tesouro Selic, em um ano, Bolsonaro teria R$ 656.062,81.
Com R$ 591.047,58 rendendo 110% do CDI, Bolsonaro poderia ter R$ 662.032,30, em um ano. O valor equivale a um rendimento anual líquido de R$ 70.984,81. A diferença entre o valor que renderia 110% do CDI e o valor que renderia a poupança em um ano é de R$ 34.530,29.
Dito isso, mesmo com a Selic em alta, deu para ter uma noção de que a poupança não é uma boa estratégia para quem quer ter rentabilidade. É o que explica Virginia Prestes, professora de finanças da FAAP.
“Não vale, realmente, a pena manter o dinheiro na poupança, porque a taxa selic está mais do que o dobro do rendimento da poupança. O tesouro Selic, por exemplo, é remunerado pelo Tesouro Nacional, então é o título mais seguro da economia, é pós-fixado também, dá pra conseguir o resgate rápido. Então não tem muita justificativa para deixar o dinheiro na poupança, a não ser por comodismo”, disse Prestes.
O presidente também tem o valor de R$ 315.884,71 em conta-corrente, o que pode ser ainda pior, caso essa conta não tenha nenhum tipo de rendimento atrelado ao montante.
“Muita gente acaba deixando o dinheiro na poupança porque não tem educação financeira, está mais à mão, é um investimento muito tradicional do brasileiro, mas pensando em rentabilidade não faz o menor sentido porque temos alternativas mais seguras, com muita liquidez e que pagam o dobro ou mais do que o dobro”, complementou Prestes.
Quais investimentos seguros podem ser melhor do que a poupança?
A mestre em educação financeira, Cintia Senna, explicou que com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança passa a ter um rendimento fixo, pré-determinado, que corresponde a 6,17% ao ano + a TR (taxa referencial).
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“Com o cenário de Selic a 13,75%, estamos deixando na mesa mais da metade do rendimento que a gente consegue com outros produtos financeiros. Ou seja, é um momento interessante para aproveitar desse aumento da Selic e ter melhores retornos financeiros”, disse Senna.
Segundo a educadora financeira, a poupança não é de todo ruim. No início, ela pode ser interessante, no sentido de aprendizado, já que a pessoa começa a compreender um pouco sobre “guardar dinheiro”.
“Uma vez já mergulhado na poupança, eu posso sim conhecer outros produtos financeiros tão seguros quanto a poupança. Para que a gente possa ter um produto parecido com a poupança, a gente tem hoje CDB de liquidez diária. Ou seja, eu aplico o meu dinheiro na mesma instituição até que eu tenho com a poupança e o rendimento vai me pagar no mínimo 13,75% ao ano. Muitos podem alegar que tem o imposto de renda, mas mesmo com o IR vai render mais do que a caderneta de poupança”, explicou Senna.
A especialista também destacou que caso o investidor queira um produto de renda fixa com rendimento ainda melhor, dado que a média dos últimos 12 meses da inflação está acima de 10%, é preciso ter um produto financeiro que pelo menos supere a inflação e nesse momento a poupança não consegue alcançar isso.
“Uma possibilidade que existe são fundos de investimentos que a gente tem acesso também, com essa modalidade de resgate imediato, então eu posso colocar uma parte do meu recurso lá, e ter esse retorno a partir do momento que eu necessitar. Muitos desses fundos têm como benchmark a taxa básica de juros, o que já é maior que a poupança”, afirmou Senna.
“Outra opção é o Tesouro Selic. Uma vez colocado o valor no Tesouro, eu estarei tendo o retorno da Selic. Também é uma possibilidade de alternativa à poupança”, completou a especialista.
As especialistas consultadas pelo BP Money destacaram que não é necessário ter um grande volume de dinheiro para aportar em produtos financeiros.
“Eu tenho possibilidade de investir a partir de R$ 1 em diversos produtos de renda fixa, não é necessário um volume enorme de recursos para ter acesso a esses produtos”, frisou Senna.
De acordo com a especialista, o que pode ajudar ainda mais na hora do investimento em renda fixa é ter em mente o prazo que o dinheiro poderá ficar aplicado, sem precisar de saque.
Para não perder dinheiro como o presidente Bolsonaro, é necessário ter organização financeira, além, é claro, de ter interesse por fazer o montante rentabilizar.
“Se eu tiver a possibilidade de saber quando vou usar esse dinheiro, e não vou usar isso antes, eu tenho a chance de acesso a muitos outros produtos financeiros, com retornos maiores do que a própria Selic. Para isso preciso ter em mente essas questões, qual a finalidade, qual o tempo e se não vou precisar dele a qualquer momento. Não precisando, aí o leque se abre, tem LCI, LCA, CDB com vencimentos mais alongados, fundos de investimentos, renda variável, entre outros”, concluiu Senna.
