Setor mais lucrativo da Bolsa de Valores brasileira, os bancos são fundamentais não só para a B3 mas também para a economia no geral. Uma instituição financeira é responsável por intermediar o dinheiro entre poupadores e aqueles que precisam de empréstimos, além de guardar esse valor. Mas como é que esses bancos lucram tanto? A resposta é simples: com seu dinheiro.
Existem diversas formas de uma instituição financeira ganhar dinheiro, mas, basicamente em todas elas, o lucro advém de seus clientes.
Entenda;
Você já deve ter ouvido falar sobre spread bancário, certo? Esse termo é o que define a principal forma pela qual os bancos lucram. Em linhas gerais, é a diferença entre quanto o banco paga ao tomar empréstimo e o quanto cobra para emprestar dinheiro.
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Funciona assim: quando você coloca seu dinheiro na conta corrente, na poupança ou faz qualquer outra operação (crediários, cheque especial etc.), o banco utiliza esse recurso para oferecer crédito. Na prática, sempre que você adquire o investimento de um banco ou deposita na poupança, está “emprestando” seu dinheiro a ele. Essa instituição, por sua vez, utiliza esse valor para oferecer empréstimos e cobrar juros.
É aí que está a grande jogada: ao correntista que “emprestou” o banco paga uma taxa de juros muito menor em comparação àquela do empréstimo para outro cliente. A diferença entre as duas é o spread bancário.
Um exemplo: Digamos que você coloque R$ 100,00 na poupança, cuja taxa de rendimento é de 0,37% ao mês. O banco pega esse dinheiro e o empresta a outro correntista cobrando juros de 10% ao mês. No próximo mês, esse indivíduo terá que pagar R$ 110,00, enquanto o banco paga a você apenas R$ 100,37. A diferença entre esses valores (R$ 9,63) é o spread bancário.
É importante notar que a taxa de rendimento da poupança é bastante baixa e que, além disso, o banco está emprestando o dinheiro para uma terceira pessoa. Ou seja, está correndo risco dessa pessoa não pagar o empréstimo. Por isso a taxa que o banco cobra é bem mais elevada, por conta do risco de tomar calote. Já por outro lado, o risco de você tomar calote do banco é bem menor, assim, ele paga um juros bem mais baixo pelo dinheiro que você está “emprestando” para ele.
