BBB 24: como investir prêmio para viver de renda?

A 24ª edição do Big Brother (BBB 24) está entregando o maior prêmio das edições da história do programa. Inicialmente, a promessa era de um montante de R$ 3 milhões, mas com o passar das dinâmicas, o valor estagnou nos R$ 2,92 milhões. Com isso, a pergunta que não quer calar é: dá para viver de renda com o prêmio do reality show?

Em resumo, sim! Todos os analistas ouvidos pelo BPMoney deram uma resposta unânime: é possível viver de renda passiva com o prêmio do BBB 24.

Vale lembrar que, para investir, deve-se considerar o perfil do investidor. Nessa perspectiva, Renan Diego, que atua há cerca de 10 anos como educador financeiro e consultor no segmento de finanças, pontua que o melhor caminho para os inexperientes é a renda fixa.

“Começando pelos títulos do Tesouro Direto, que são os investimentos mais seguros do país”, comentou Diego.

Além disso, também nessa linha de investimentos observados como seguros e livres de IR (Imposto de Renda), a poupança é uma boa alternativa.

“O valor de R$ 3 milhões, se aplicado em algumas opções de investimentos, geraria uma quantia mais do que o suficiente para uma família viver confortavelmente”, avaliou o educador financeiro.

De acordo com a simulação feita pelo Renan Diego, caso o ganhador invista cerca de R$ 3 milhões, ele teria os seguintes retornos por mês: R$ 20.100,00 (poupança), R$ 22.085,93 (Tesouro prefixado), R$20.796,85 (Tesouro Selic), R$ 19.145,21 (Tesouro IPCA+), R$ 22.635,20 (CDB 110%CDI).

Atualmente, a poupança rende 0,50% ao mês + TR (Taxa Referencial). O percentual do rendimento ocorre sempre que a Selic (taxa básica de juros) está superior a 8,50%, que é o caso atual. No momento, a Selic está em 10,75% ao ano.

LCA e LCI também são boas opções para investir prêmio do BBB 24

No universo da renda fixa, existem as Letras de Crédito, sendo imobiliárias (LCI) e do Agronegócio (LCA). Os títulos se destacam por também serem livres de IR e serem assegurados pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos).

“Hoje, uma LCI ou LCA com retorno pós-fixado a 93% do CDI geraria uma renda de R$ 24.100 sobre um capital de R$ 2.920.000”, explica o especialista em finanças e investimentos, Hulisses Dias.

Nessa mesma perspectiva, ainda com aplicações em LCI e LCA, Raphael Carneiro, planejador financeiro e finanças comportamentais, entende que, em 12 meses, os R$ 2,92 milhões podem chegar a R$ 3,18 milhões, com ganho líquido de cerca de R$ 264,3 mil, já que o investimento é livre de IR.

Selic enche os olhos de analistas

Os ativos que também foram muito mencionados entre os especialistas ouvidos pelo BPMoney foram ativos que rendem “a taxa Selic”. O sócio da iHub Investimentos, Lucas Sharau, acredita que pensar nesse ativo pode ser uma maneira mais eficiente de aplicar o capital e ter uma vida confortável.

“Ao considerar a renda fixa a 100% da Selic, através do Tesouro Selic, e projetando a Selic de acordo com o boletim Fox, que prevê uma taxa de 9% até o final do ano, de forma conservadora, teríamos uma taxa anual de 7,86%, já descontando o imposto de renda”, declarou Sharau.

“Isso resultaria em aproximadamente 0,68% líquido ao mês, o que renderia cerca de R$19.852,50”, acrescentou o estrategista.

Desta forma, seguindo a mesma métrica, o especialista Renan Diego projeta o rendimento um pouco mais para cima, aproximadamente R$ 20.796,85 ao mês.

Também com um olhar positivo, o especialista em finanças e investimentos, Hulisses Dias, acredita que o valor pode gerar “um rendimento bruto de R$ 26.158”. Contudo, ele acrescenta que há tributação pela tabela regressiva do imposto de renda.

“Se houver o resgate logo após 30 dias de aplicação, o rendimento líquido será de R$ 20.272”, pontua Dias.

Hulisses Dias ainda informa que no universo da renda variável, uma carteira diversificada entre ações e FIIs (Fundos Imobiliários) seria capaz de “gerar uma renda mensal de R$ 18.980 isenta de imposto”.

Dá para o vencedor viver de renda investindo em ações?

Mudando a perspectiva, caso o vencedor do BBB 24 queira investir em papéis da B3 (Bolsa de Valores brasileira), os especialistas ouvidos sinalizaram setores que podem apresentar bom desempenho na carteira.

Dentre os segmentos estão varejo, telefonia, saneamento básico, óleo e gás, construção civil, bancos e commodities — especialmente siderurgia e alimentos. Vale destacar que o consenso frisou a importância de ter uma carteira diversificada e, possivelmente, o acompanhamento de um profissional.

Se Davi ganhar, como viver de renda passiva com gastos com faculdade

O participante do BBB 24, Davi Brito, deixou muito claro o seu objetivo no programa: realizar o sonho de se formar em medicina. Pensando nisso, é possível viver de renda passiva mesmo com os inúmeros gastos com a faculdade de medicina?

Um grupo de analistas ouvidos pelo BPMoney pontuou que é possível, mas a rentabilidade seria relativamente menor.

Os gastos na faculdade de medicina, com equipamentos, jaleco etc., podem variar de R$ 345 a R$ 2.780. Levando em consideração o maior valor, o cálculo seria: prêmio (R$ 2,92 milhões) menos gastos (R$ 2.780), o que resultaria em um saldo de R$ 2.917.220,00.

Considerando uma taxa de juro real anual em torno de 4%, seria possível ter uma renda passiva de aproximadamente R$ 9.550 com ativos de renda fixa. Ou seja, a rentabilidade dos investimentos precisaria ficar 4% acima da inflação.