O Banco Pan (BPAN4) divulgou, na manhã desta quarta-feira (1), antes da abertura do mercado, o balanço referente ao terceiro trimestre de 2023 (3T23). O banco reportou um lucro líquido ajustado de R$ 198 milhões, um acréscimo de 2,6% frente ao 3T22.
A margem financeira líquida gerencial do Banco Pan totalizou R$ 1,889 bilhão, em comparação com os R$ 1,928 bilhão reportados no terceiro trimestre do ano passado. O retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) atingiu 11,5% no terceiro trimestre de 2023.
Entre os meses de julho e agosto deste ano, o índice de inadimplência de 90 dias alcançou 7,9%, representando uma diminuição de 0,1 ponto percentual em comparação com o segundo trimestre deste ano.
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Em relação à despesa líquida de provisão de créditos, o valor atingiu R$ 450 milhões no terceiro trimestre de 2023, em contraste com os R$ 488 milhões registrados no terceiro trimestre de 2022.
As despesas administrativas e de pessoal, por sua vez, totalizaram R$ 643 milhões no 3T23, em comparação aos R$ 613 milhões reportado no 3T22.
As despesas com originação somaram R$ 445 milhões ao final do trimestre frente aos R$ 491 milhões do 3T23 e aos R$ 505 milhões do 2T22, acompanhando os volumes de originação.
Já a carteira de crédito total cresceu 3% no terceiro trimestre de 2023, para R$ 39,151 bilhões. A captação de recursos totalizou R$ 37,1 bilhões no terceiro trimestre. O patrimônio líquido consolidado do Pan totalizou R$ 8,006 bilhões no 3T23, frente aos R$ 7,792 bilhões no 3T22.
Banco Pan (BPAN4): BofA recomenda compra
As ações do Banco Pan (BPAN4) receberam recomendação de compra do Bank of America (BofA). Além disso, o banco norte-americano estipulou um preço-alvo de R$ 11,00 para os papéis da instituição financeira.
Em relatório, os analistas do BofA escreveram que o Banco Pan está bem posicionado para elevar o lucro e a rentabilidade, se beneficiando de ter se tornado um banco digital de varejo completo.
Na visão do BofA, o Pan era um banco “velha guarda” que se tornou digital e o crescimento futuro deve vir da expansão da base de usuários, maior apetite por risco, mais engajamento dos clientes e melhor eficiência.
Os analistas da casa acreditam que a instituição brasileira é negociada atualmente a um múltiplo de 8,3 vezes o preço/lucro, ante uma média de 6,1 vezes dos incumbentes e de 15 vezes dos bancos digitais.
“Na nossa visão, o prêmio do Pan sobre os incumbentes é merecido dado seu perfil de crescimento maior, e o desconto em relação aos bancos digitais parece excessivo”, escreveram.
Segundo o banco norte-americano, o Banco Pan ainda origina muito do seu crédito através de terceiros e que os custos com comissões responderam por 25% dos gastos em 2022. No entanto, a companhia vem se modernizando, comprando a Mobiauto em 2021 e a Mosaico em 2022.
