A Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil (BBAS3), cada um em consórcios separados dentro do projeto piloto do Drex, estão trabalhando para desenvolver soluções de pagamentos off-line que digitalizam o real brasileiro.
Os bancos visam possibilitar que as pessoas paguem por suas compras utilizando um celular ou cartão em maquininhas POS, mesmo em regiões sem acesso à internet, uma realidade ainda presente em algumas localidades do Brasil.
Recentemente, a Caixa anunciou uma parceria com a Elo e a Microsoft para desenvolver um sistema de pagamentos digitais off-line dentro do projeto Drex. Essa iniciativa visa facilitar transações financeiras em áreas remotas e pouco assistidas do Brasil, permitindo que pessoas realizem pagamentos mesmo em regiões sem acesso à internet.
Já o Banco do Brasil está colaborando com a empresa alemã Giesecke + Devrient (G+D) em uma iniciativa, inspirada em soluções previamente implementadas globalmente, como no caso da moeda digital de banco central (CBDC) de Gana.
Pagamentos off-lines
O projeto testou pagamentos off-line duplos consecutivos em locais sem conexão à internet, permitindo que tanto o pagador quanto o beneficiário realizassem transações digitais.
Segundo Hélio Inoue, diretor de vendas da Giesecke + Devrient (G+D), essa solução viabilizou transações mesmo em aldeias remotas da África Subsaariana, onde apenas cerca de 29% da população possui acesso à internet móvel.
“A base da solução de pagamento sem internet é ‘token money’. Os dispositivos são operados off-line e temos a segurança de que o dinheiro está transitando entre as carteiras”, afirma Julierme de Souza, executivo de tecnologia do BB.
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De acordo com Julierme, os dispositivos utilizados no pagamento são registrados em uma cadeia de blocos (blockchain). Quando o aparelho encontra alguma conexão à internet, a tecnologia concilia todas as transações realizadas durante o período offline.
Além de atender a regiões carentes, a ferramenta também poderia ser útil em situações de interrupção no fornecimento de energia e na falta de acesso à rede global, causadas por eventos como furacões, tempestades e inundações.
Além de atender a regiões carentes, a ferramenta também poderia ser útil em situações de interrupção no fornecimento de energia e na falta de acesso à rede global, causadas por eventos como furacões, tempestades e inundações.
Caixa e BB no projeto
Rodrigo Mulinari, diretor de tecnologia do Banco do Brasil, enfatiza que o desenvolvimento das funcionalidades demonstra o compromisso do banco em compreender e explorar o potencial do Drex para reformular ou otimizar os processos das instituições financeiras.
“Hoje, o Drex extrapola as fronteiras dos bancos com contratos inteligentes e tem vários pontos em que pode ser utilizado”, aponta o executivo.
A Caixa destacou que sua solução visa trazer benefícios para áreas remotas e pouco assistidas, destacando que a tecnologia pode ser instrumental na criação de novos produtos e oportunidades de negócios.
A disponibilidade das ferramentas para a população está condicionada ao Banco Central, responsável por coordenar o piloto do Drex e avaliar os casos de uso apresentados pelos bancos.
