O Banco Pan (BPAN4) anunciou que suspenderá temporariamente novas operações de empréstimo consignado do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) a partir desta segunda-feira (25). No comunicado, o banco justifica a decisão devido à “forte elevação dos custos frente ao teto de juros atualmente vigente”.
O Banco Pan esclareceu que a medida não se aplica às operações já em andamento. A instituição destacou ainda que o cartão consignado e de benefícios INSS, FGTS e Convênios Públicos seguirão operando normalmente.
O crédito consignado do INSS é uma modalidade de empréstimo voltada a aposentados, pensionistas e beneficiários do INSS, na qual o desconto é feito diretamente da folha de pagamento. O teto do consignado para os beneficiários permite taxas de juros de até 1,66% ao mês.
Esse tipo de empréstimo é atraente por oferecer taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito. Contudo, em meio a um cenário de alta de juros, os custos das parcelas aumentam, tornando-se, assim, menos acessível para beneficiários.
Devido a isso, diante de uma política econômica contracionista, a tendências é que os bancos limitem a oferta de crédito, devido ao risco de inadimplência e à baixa atratividade.
Banco Pan lucra R$ 216 milhões no 3TRI24, alta anual de 9%
O Banco Pan (BPAN4) fechou o terceiro trimestre do ano com lucro líquido ajustado de R$ 216 milhões, aumento de 9% em relação ao mesmo período de 2023 e praticamente em linha ao resultado do segundo trimestre de R$ 211 milhões.
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O ROE (retorno sobre patrimônio) ajustado do banco foi de 11,8% entre julho e setembro, também em linha aos 11,7% do segundo trimestre. O número de clientes chegou a 30,9 milhões, avanço de 15% na comparação anual.
A carteira de crédito fechou o trimestre em R$ 51,1 bilhões, alta de 30% em relação ao mesmo trimestre do ano passado e de 4% na comparação com o trimestre anterior. Mais da metade deste portfólio corresponde a operações de veículos (55%), seguido de consignado e antecipação de FGTS (39%).
As originações de credito cresceram 27% em 12 meses para R$ 9,5 bilhões no terceiro trimestre, sendo que R$ 4,5 bilhões em financiamento de veículos, pouco mais do que o dobro originado nos mesmos três meses de 2023.
A inadimplência para créditos vencidos acima de 90 dias caiu 0,8 ponto porcentual na comparação com o terceiro trimestre de 2023, para 7,1%, enquanto o indicador entre 15 e 90 dias recuou para 8,4%, queda de 0,7 ponto porcentual em relação ao mesmo período do ano anterior.
No terceiro trimestre, o Pan alcançou 15,7 milhões de clientes com exposição a crédito, considerando o portfólio de veículos, consignado, antecipação do FGTS, empréstimo pessoal, cartão de crédito e car equity. O número representa crescimento de 15% na comparação anual.
