Saiba como funciona o empréstimo consignado para CLT, quem pode contratar e quais são os principais benefícios dessa modalidade.
O crédito com desconto em folha, antes exclusivo para aposentados, agora também está disponível para quem trabalha com carteira assinada.
O empréstimo consignado para CLT combina taxas mais acessíveis e controle automático das parcelas, o que vem despertando o interesse de muitos trabalhadores formais.
Neste texto, você entende o que é, como funciona e quem pode contratar esse tipo de crédito.
Um novo tipo de crédito para quem tem carteira assinada
O Empréstimo consignado para CLT é uma linha de crédito pensada para trabalhadores com vínculo empregatício formal. O principal diferencial dessa modalidade é o desconto automático das parcelas diretamente no contracheque.
Esse modelo oferece mais segurança para quem concede o crédito, o que permite oferecer taxas de juros mais baixas.
Para o trabalhador, isso significa pagar menos no final e ter maior controle sobre os pagamentos, já que o valor é descontado antes mesmo de o salário cair na conta.
Além disso, por ser regulado por normas específicas, o crédito passa por uma análise que considera a margem disponível e a estabilidade no vínculo de trabalho para oferecer o crédito de forma segura e consciente ao trabalhador.
O que é a margem e como ela é calculada?
A margem consignável é um percentual máximo da remuneração líquida que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo. No caso do trabalhador CLT, esse limite é de até 35% da remuneração mensal disponível.
O objetivo da margem é evitar que o trabalhador comprometa mais do que pode com o empréstimo, mantendo parte da renda disponível para as demais despesas do mês.
Por que o consignado privado tem ganhado espaço?
O empréstimo consignado para CLT tem se tornado uma alternativa interessante principalmente por oferecer vantagens que não são comuns em outras modalidades de crédito. Entre os destaques, estão:
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- Menores taxas de juros em relação ao crédito pessoal tradicional
- Aprovação mesmo para quem está negativado, desde que haja margem disponível
- Mais tempo para pagar, com parcelas que cabem no orçamento
- Processo de contratação digital e simplificado
Esses benefícios fazem com que o produto atenda bem quem busca resolver pendências financeiras com um custo menor e mais previsibilidade.
Quem tem acesso a esse tipo de empréstimo?
Não são todos os trabalhadores que podem contratar essa linha de crédito, mas os critérios são simples. Veja os principais requisitos para solicitar o empréstimo:
- Ter vínculo empregatício ativo sob regime CLT
- Ter recebido salário no mês de referência
- Ter margem consignável disponível
Essas condições garantem que o crédito seja oferecido com base em uma análise de viabilidade real. O processo de validação é feito por sistemas integrados, como o eSocial e a plataforma Dataprev.
Etapas da contratação e liberação do valor
O processo de contratação do crédito passou por melhorias importantes. No início, a contratação só podia ser feita por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS).
Nele, o trabalhador selecionava sua empresa atual, simulava valores e recebia ofertas de diferentes instituições.
A partir de abril de 2025, esse processo ficou mais flexível: agora também é possível contratar diretamente com a instituição financeira de preferência, de forma digital.
Assim, basta o trabalhador acessar o site ou aplicativo do banco e realizar a simulação e solicitação do empréstimo pelo mesmo canal.
Com isso, agora você já conhece melhor o funcionamento do consignado CLT e pode avaliar com mais tranquilidade se essa é uma solução adequada para seu momento financeiro.
