“Fintech” é uma abreviação para o termo em inglês “financial technology”, ou “tecnologia financeira”. É um termo amplo, que inclui soluções tecnológicas para variados tipos de produtos e transações financeiras. Num cenário em que as transações online já ultrapassam e muito as realizadas em dinheiro vivo, as empresas de fintech ganham cada vez mais protagonismo.
Entenda porque essas soluções viraram uma prioridade no cenário nacional.
Tecnologia Financeira no Brasil
O mercado das fintechs vem crescendo a um ritmo acelerado por aqui. Entre 2018 e 2021, este setor mais que dobrou de tamanho, registrando um crescimento de 112%. Entre 2022 e 2023, cresceu mais 82% e no ano passado, avançou mais 66,7%. Com isso, o Brasil se tornou o maior mercado de fintechs da América Latina, com uma base de usuários de mais de 46 milhões de pessoas.
De fato, não faltam empresas do ramo disputando este mercado: PicPay, PagSeguro, Toro Investimentos e Nubank são apenas algumas das mais famosas. Ou seja, as opções vão de serviços bancários à investimentos. A Nubank é uma das pioneiras do país e funciona, basicamente, como um banco tradicional, podendo ser usada para qualquer tipo de transação online, de compras no e-commerce a jogos (confira os reviews do caça-níqueis Bank Vault).
Estas empresas são reguladas e acompanhadas de perto pelo Banco Central, que garante a segurança e a transparência destes serviços, garantindo ainda a proteção dos dados dos seus clientes. Não é à toa que as fintechs estão fazendo tanto sucesso. Seus serviços são 100% digitais, com custos bem menores e bem menos burocracia do que as instituições financeiras tradicionais. Por isso, as fintechs devem crescer ainda mais por aqui em 2025.
Novos Caminhos
O futuro das fintechs no Brasil parece realmente brilhante. O crescimento acentuado das transações online vem desde os anos da pandemia, mas a sede de inovação não parou por ali. Segundo um estudo divulgado pela PwC, cerca de 88% dos millennials preferem transações digitais e o público mais jovem está sempre pronto para aderir a uma novidade.
Soma-se a isso o amplo acesso a smartphones no país (mais de um por pessoa) e à internet, já que neste cenário, basta ter acesso a rede para ser um cliente em potencial. Neste cenário, o conceito de Open Finance também começa a ganhar tração por aqui, a exemplo do que já vem acontecendo mundo afora, integrando diferentes plataformas de pagamento em um ecossistema único, onde dados e dinheiro circulam de forma segura e desburocratizada.
Em alguns países, o principal fator de sucesso das fintechs é a falta de acesso de grande parte da população ao sistema bancário. Não chega a ser esse o caso por aqui, já que 82% da população tem conta em banco. Mesmo assim, 62% das pessoas que possuem contas em bancos tradicionais ainda preferem os digitais.
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Ou seja, as fintechs vieram para ficar. Não cobram taxas de manutenção por conta corrente, como os bancos tradicionais fazem. Também permitem transações e transferências em moeda estrangeira com taxas bem menores e cotações mais atraentes. Além de utilizarem sistemas de segurança avançados, como criptografia de ponta, também oferecem seguros contra riscos individuais.
Investindo no Futuro
O brasileiro já está bastante familiarizado com companhias como Nubank e PicPay para pagamentos de bens e serviços. No entanto, as fintechs estão revolucionando também o mercado financeiro. Fintechs de investimento, como a Toro Investimentos, oferecem soluções digitais simplificadas para quem quer ter acesso ao mundo mercado financeiro.
Estas empresas utilizam tecnologia de ponta para prever o comportamento dos usuários e reduzir riscos de investimento; tudo isso enquanto oferecem serviços mais baratos do que as corretoras tradicionais. Aqui, novamente, a inovação tecnológica é o carro chefe, com algoritmos que ajudam a administrar carteiras de investimentos, além de tecnologias como inteligência artificial e machine learning que ajudam empresas e usuários a navegar no turbulento (e muitas vezes, imprevisível) mercado financeiro.
Com isso, democratizam o acesso ao mundo dos investimentos: basta baixar um aplicativo para smartphone e empregar uma pequena quantia para começar a operar. Embora as fintechs de pagamento estejam entre as mais populares, existem outros tipos.
As fintechs de crédito são capazes de bater os juros dos bancos tradicionais; já as de crowdfunding auxiliam no financiamento coletivo de projetos. Existem ainda as fintechs de controle financeiro, que ajudam os usuários a organizar e acompanhar seus gastos em tempo real, diretamente no celular.
O potencial das empresas de tecnologia financeira não passou despercebido pelo Governo Federal, que também vem investindo no setor. Em 2018, o BNDES lançou o Desafio BNDES Fintech, uma chamada pública para que empresas do setor apresentassem suas soluções para diferentes áreas, como leilão e recuperação de crédito, quitações de dívidas e acesso facilitado a crédito para o setor de agronegócio, com prêmios de até R$50 mil para as empresas mais inovadoras.
Outro passo importante dado pelo Governo Federal foi a abertura dessas empresas ao capital estrangeiro, permitindo investimentos massivos no setor e até mesmo a criação de alguns “unicórnios”, ou seja, startups com valor de mercado acima de USD 1 bilhão, como Ebanx e C6 Bank.
