O controle financeiro é essencial para ter uma qualidade de vida. Para isso, é importante conhecer e saber sobre alguns conceitos financeiros básicos. E com o mundo cada vez mais tecnológico, o smartphone se torna um elemento imprenscindível nessa busca.
Com o smartphone, você pode acessar aplicativos que te auxiliem a conquistar o controle financeiro. Não importa qual é a sua renda, controlar gastos é indispensável para manter as finanças em dia.
Assim, é possível evitar dívidas e ainda reservar uma quantia para fazer investimentos. Nada é melhor do que recorrer à tecnologia para que esse controle seja descomplicado.
Para isso, o BP Money preparou uma lista com os 10 melhores apps de finanças para você. Confira abaixo:
1 – Mobills
O Mobills é um dos apps para controle de gastos mais bem avaliados do Brasil na App Store, com cerca de 91 mil classificações, com uma avaliação de 4,7. Na Google Play, já são mais de 300 mil avaliações.
O Mobills já foi selecionado em 1º lugar na categoria “Controle de gastos” do menu Editor’s Choice (Escolha dos editores, em português) da Google Play. Segundo o diretor global de engajamento da Google Play, Brett Bouchard, os editores selecionam manualmente para a seção “Escolha dos editores” apenas os apps com as melhores experiências no Android.
Além disso, o Mobills também foi considerado um aplicativo Excelência Android pela Google, sendo o único app brasileiro presente na lista de 38 aplicativos.
Esse app é uma solução completa disponível para Android, iOS e também Web.
Como algumas de suas funcionalidades, ele armazena em categorias todas as suas despesas e receitas, gerando gráficos e relatórios interativos sobre as suas transações diárias.
Além disso, permite cadastrar seus cartões de crédito para acompanhar de perto as despesas da sua fatura e não perder o controle, saber se está perto de atingir o limite e ainda receber alertas no seu e-mail quando a fatura estiver perto de vencer.
Também permite definir metas de gastos e criar orçamentos que irão te ajudar a economizar e oferece a opção de planejamento a partir da funcionalidade “Objetivos”, onde você define o que deseja alcançar, como a troca do seu automóvel ou um mestrado.
E, se você já controlava suas finanças antes com planilhas financeiras, não se preocupe. O seu antigo controle financeiro pessoal pode ser atualizado para o Mobills. Planilhas de gastos, de empréstimo pessoal e de contas online podem ser importadas com a função de importação de dados.
Vale salientar que o app conta com uma versão grátis e o plano premium, o qual é o ideal para todos aqueles que querem fazer uma gestão financeira mais completa ou necessitam de funcionalidades avançadas.
2 – Organizze
Na App Store, o Organizze conta com mais de 39 mil avaliações, enquanto na Google Play soma mais de 42 mil. Suas principais ferramentas são a de categorização de gastos e receitas, alertas de contas a pagar e receber, controle da fatura do cartão de crédito, definição de metas, acesso a múltiplas contas e cartões e conciliação bancária.
A interface do Organizze é muito intuitiva. O layout do aplicativo de controle financeiro Organizze é muito fácil de entender e interpretar. Juntando com seus relatórios, é uma ferramenta que vai ajudar nas suas finanças.
É um aplicativo que possibilita que você acesse múltiplas contas online, com saldo consolidado de todas elas, além de mostrar um demonstrativo dos lançamentos de todo mês. Outro ponto importante é que esse app não precisa de internet para funcionar e todos os seus dados são criptografados durante a sincronização.
A versão premium do aplicativo possui 3 opções de planos: O mensal, que custa R$18,00/mês; o semestral, que custa R$72,00 e equivale a R$12,00 por mês; e o plano anual, que custa R$96,00 e equivale a R$8,00 por mês.
3 – Minhas Economias
O Minhas Economias é um dos aplicativos de controle financeiro gratuitos com uma ótima avaliação nas lojas. São mais de 40 mil avaliações na App Store e no Google Play.
Ele organiza despesas por categoria, permite sincronização com contas bancárias, cartão de crédito, oferece relatórios, gerenciamento de sonhos (objetivos pessoais), planejamento financeiro, entre outros. O Minhas Economias é simples e com bons canais de suporte em português.
O aplicativo de controle de gastos Minhas Economias permite que você faça um planejamento financeiro de modo que possa prever os futuros saldos de sua conta bancária para não entrar no cheque especial, por exemplo. Ele é 100% gratuito.
4 – Guia Bolso
Com funcionamento automatizado, o Guia Bolso foi criado para ajudar no controle de gastos de forma prática. Ele permite uma sincronia entre as contas de banco e do cartão de crédito do usuário, realizando os lançamentos de todas as entradas e saídas automaticamente.
É, sem dúvidas, um dos aplicativos para controle financeiro mais conhecido na atualidade e, também, de melhor qualidade. Todavia, é uma ferramenta que, para muitos usuários, pode ter funcionalidades mais complexas e que excedem o propósito.
Já são mais de 90 mil avaliações entre App Store e Google Play. Todo mês ele também lança um relatório para você ficar por dentro do que está acontecendo com o seu dinheiro.
Outra vantagem do programa é a possibilidade de categorizar os gastos — também de forma automática —, o que permite saber quais são os custos com comida, transporte e mercado, por exemplo.
5 – Money Lover
O aplicativo premiado pelo Google em 2016 e 2017 auxilia no gerenciamento das despesas e permite criar orçamentos com restrição de limite de gastos. Assim que a condição estipulada é atingida, a plataforma envia uma notificação ao usuário.
Ao usar o Money Lover, será possível separar o seu orçamento mensal em várias categorias, ajudando na segmentação dos gastos e compreensão do fluxo de dinheiro que entra. Do mesmo modo, é possível criar também as categorias baseadas na sua rotina e necessidades.
Então, ao falar sobre categorias, a opção de customizar é ótima e o ideal é que você realmente faça uma segmentação de acordo com suas particularidades, ou seja, com aqueles tipos de gastos que fazem parte do seu dia a dia.
Outros recursos do programa são os lembretes de vencimento de faturas e o “modo viagem”, que auxilia no controle de gastos durante as férias, por exemplo.
A versão gratuita pode ser acessada por todos, mas quem quiser funcionalidades mais exclusivas deverá pagar pelo plano premium.
6 – Olivia
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O Olivia já chama atenção pelo lema “Gaste melhor, economize mais”. Porém, o foco dessa robô de assistência financeira vai muito além disso. O app é muito bem avaliado tanto na App Store, quanto no Google Play.
Todas as ferramentas da assistente financeira virtual estão disponíveis gratuitamente, como integrações com cartões e contas bancárias, análise do comportamento de gastos e recomendações de economia da IA (Inteligência Artificial).
Por ser uma assistente virtual, ou seja, simula a conversa com um especialista, a sua usabilidade é muito fácil. A Inteligência Artificial faz recomendações de economia a partir da análise do seu perfil. Além disso, permite que associar até 6 pessoas da mesma família que compartilham as finanças.
A principal crítica ao sistema do app diz respeito à impossibilidade de inserir despesas e receitas de forma manual. Isso porque o Olivia funciona como uma inteligência artificial que através da integração bancária analisa as contas do usuário e dá dicas de como melhorar seus gastos.
Com isso, para utilizar o app, é preciso cadastrar uma conta bancária e a partir dela classificar as entradas e saídas de numerários. Portanto, o método invalida os gastos em dinheiro, o que é prejudicial para o processo efetivo de controle de gastos.
Em contrapartida, a tecnologia compensa essas limitações e, sem dúvidas, uma inteligência artificial analisando seu comportamento de gastos e sugerindo economias é uma grande ajuda no controle financeiro.
Sempre bom aquele conselho, né? Mas para tê-lo, o usuário precisa seguir um processo no app: após analisar seus gastos dos meses passados, o aplicativo de controle financeiro inicia uma conversa com você para compartilhar um QRcode de desconto de 20% para compras dessa categoria.
7 – Monefy
O Monefy apresenta a flexibilidade de analisar seus relatórios de acordo com qualquer periodicidade escolhida por você. Um dos aplicativos mais conhecidos no mundo para controle de contas tem uma versão em português tanto para Apple como para Android, sendo bem avaliado em ambos.
Entre as principais ferramentas estão controle de orçamento diário, categorização de despesas, planilha de gastos, calculadora, relatórios. O aplicativo traz gráficos interativos e fáceis de serem compreendidos. Porém, algumas funcionalidades estão em inglês.
O app para controle financeiro Monefy agrupa seus relatórios de acordo com a periodicidade que você escolher. Nele, não é preciso preencher todas as informações das suas contas, apenas os valores das despesas.
O app é gratuito para qualquer uma das plataformas, mas apresenta também a versão premium para usuários do Android, com o valor de R$8,50 mensais.
8 – Toshl Finance
O Toshl Finance é um aplicativo de finanças que oferece o monitoramento de todos os cartões e dinheiro em um só lugar. São mais de 30 mil avaliações na App Store e no Google Play.
Entre as principais ferramentas estão sincronização com contas, cartões de crédito e outros serviços financeiros do Brasil, permite usar qualquer tipo de moeda para as transações, categorizações de contas, despesas e receitas.
Vale salientar que alguns usuários já demonstraram dificuldade com a interface e a memorização do menu de opções do aplicativo de controle de gastos e finanças.
Porém, ele é fácil de usar e tem algumas funcionalidades interessantes, como poder sincronizar suas contas bancárias, cartões de créditos e outros serviços financeiros.
O aplicativo é movido por objetivos e estimula a criação de metas e caminhos para que o processo de guardar dinheiro seja feito de forma muito mais alcançável.
Além do fluxo do dinheiro, que indica o destino exato dos seus gastos, o usuário também tem acesso a um resumo mensal. Nele, é possível ver a situação a cada 30 dias, entendendo o quanto você ainda pode gastar ou quanto está sobrando.
Além disso, um dos seus melhores diferenciais é que você pode utilizar diferentes moedas como sua moeda principal. São, também, oferecidos gráficos, tabelas e fluxogramas. É importante destacar, além disso, que o aplicativo é intuitivo e muito visual, transformando a experiência em algo muito mais prazeroso.
Ele tem funcionalidades gratuitas, mas as principais delas são encontradas na versão premium.
9 – Orçamento Fácil
O Orçamento Fácil é um aplicativo de controle financeiro que permite que você confira suas finanças em diferentes tipos de gráficos, programe transações e configure uma conta padrão para o seu orçamento.
São mais de 100 mil avaliações no Google Play e App Store. Apesar de ter sido desenvolvido por uma empresa italiana, sua versão em português é completa. A página inicial do app é customizável, ou seja, você pode elencar aquelas que são as principais informações para você e destacá-las.
Entre as principais ferramentas estão categorização de gastos e receitas, acompanhamento gráfico do fluxo financeiro, calendário com alertas programáveis.
O aplicativo tem bastante informação gráfica, o que facilita o entendimento das informações. Todavia, alguns usuários relatam dificuldades de uso e limitações da ferramenta que trata as transações futuras.
É possível criar alarmes e lembretes para não se esquecer de cadastrar as transações diárias, algo muito importante para manter o hábito. Sobre as contas, existe a versão normal e a especial (focada em quem tem negócios ou hobbies).
10 – CoinKeeper
Apesar de não ser um app brasileiro, conta com uma versão em português e pode ser baixado no país. Funciona em um sistema de cores interessante, o que dá liberdade para os usuários estruturarem uma boa organização visual.
Entre as principais ferramentas estão categorização de gastos, planejamento de orçamento, calendário de pagamentos com alerta, acompanhamento dos gastos diários e relatórios.
O principal comentário dos usuários é que ele é acessível, e torna a gestão das finanças pessoais mais “divertida”. Ele usa gamificação para estimular o uso do aplicativo financeiro.
O CoinKepper é um aplicativo para controle de gastos pessoais que te dá total liberdade para mexer no seu orçamento. Você pode definir períodos específicos, como 5 dias ou 4 semanas para receber o relatório.
Dessa forma, poderá entender de forma simples e intuitiva os caminhos que o dinheiro está percorrendo. Quando precisar de uma intervenção por estar gastando demais em algo desnecessário, o processo será muito mais fácil.
O nível e a cor de preenchimento de cada categoria mostram instantaneamente onde você está gastando mais. Assim, servem de alerta para não estourar seu orçamento.
Sobre o valor, a versão gratuita tem uma duração de 15 dias. Depois disso, é preciso fazer a compra do app.
