O Nubank (ROXO34), um dos principais bancos digitais do Brasil voltados para o público individual, está intensificando suas operações no setor empresarial, onde já possui 4 milhões de clientes.
O banco digital ainda revelou, nesta quarta-feira (27), que começará a fornecer empréstimos para empresas, com a primeira linha de crédito voltada para capital de giro.
Em 2019, o Nubank deu início às suas operações voltadas para pessoas jurídicas (PJ) ao lançar uma conta corrente para esse segmento.
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A CEO do Nubank Brasil, Livia Chanes, relata que o projeto teve início naquele ano em resposta a uma forte demanda dos próprios clientes pessoa física, que já estavam familiarizados e satisfeitos com a conta digital da fintech e desejavam uma solução semelhante para suas empresas, sem custos adicionais.
Um em cada quatro clientes do Nubank é empreendedor. No primeiro ano de lançamento da conta PJ, foram abertas 50 mil contas, um número que cresceu para 2,5 milhões em 2022, 3,5 milhões no ano passado e agora alcançou 4 milhões.
“Somos a instituição financeira com mais contas para pessoas jurídicas abertas no Brasil”, disse a executiva a jornalistas.
Para tocar a área, o Nubank contratou Maximiliano Damian, que teve experiência em locais como o Mercado Pago e Itaú (TUB4). Inicialmente o banco só atendia microempresas na categoria MEI e depois foi chegando a empresas um pouco maiores, mas sempre no universo das pequenas companhias.
Conta PJ no Nubank
Atualmente, 42% dos clientes PJ do Nubank já não são MEI (Microempreendedor Individual). Predominantemente, são empresas com faturamento anual em torno de R$ 5 milhões.
Segundo a CEO, não há planos imediatos de expandir para outros segmentos, como médias empresas.
O Nubank oferece uma gama de produtos para seus clientes PJ, incluindo cartão de crédito, conta corrente, investimentos e soluções de pagamento. Um dos serviços permite que o celular da empresa receba pagamentos em estabelecimentos comerciais.
Na conta PJ do Nubank, a maioria dos serviços não possui tarifas, exceto por algumas operações específicas, como a impressão de boletos e transações de recebimento de pagamentos.
Estima-se que as pequenas empresas economizaram um total de R$ 474 milhões devido à isenção de taxas. As receitas do banco provêm principalmente dos juros cobrados em operações com cartões, bem como dos depósitos e investimentos das empresas, além das taxas associadas a cada transação realizada com cartão.
Entre os dados divulgados pelo banco, destacam-se 570 milhões de transações via Pix realizadas pelas empresas e 600 mil clientes que obtiveram seu primeiro cartão de crédito PJ por meio da fintech.
Produtos de empréstimos
O próximo passo para o Nubank são os produtos de empréstimos, com o primeiro deles sendo uma linha de capital de giro sem garantia, que já está em fase de testes pelo banco.
A implementação será gradual, visando avaliar o risco do setor e o comportamento da inadimplência. De acordo com Livia Chanes, em fases posteriores, o banco pode considerar oferecer linhas de crédito com garantia.
O Brasil é o único país onde o Nubank oferece operações para pessoa jurídica. Nos outros dois mercados em que atua, México e Colômbia, o banco está em estágios mais iniciais nesse aspecto.
No México, o banco iniciou no ano passado a oferta de contas correntes para pessoas físicas. Em relação ao risco de crédito das pequenas empresas, a executiva destaca que a taxa de mortalidade desses negócios é alta e que são eles os primeiros a sentir as variações da economia.
No entanto, o Nubank, sem agências físicas, possui uma estrutura de custos significativamente menor do que seus concorrentes, o que lhe permite absorver operações que em outros modelos de negócios não seriam viáveis.
Além disso, em seus modelos, o Nubank realiza testes em pequena escala para avaliar o crédito de cada cliente e entender seu perfil como pagador, uma prática semelhante à adotada para clientes pessoa física, sendo algo que pode ser aplicado ao universo das empresas.
O Nubank ainda anunciou outros serviços para pessoas jurídicas, como a possibilidade de emitir notas fiscais diretamente pelo computador. Agora também é possível que empresários concedam acesso ao aplicativo do banco para sócios e outros funcionários.
